Четверг, 22 Февраль, 2018
GO2CANADA

Покупать дом сейчас, или через год? Сергей Гудин

podatok_neruhom

Покупать дом сейчас, или через год?

Сергей Гудин
Часть перваяКак вероятно и другие агенты, я получаю немало звонков от потенциальных покупателей недвижимости, и при этом часто люди задают одни и те же, весьма типичные вопросы. Один из характерных, о том, в какой именно момент стоит покупать дом?

Идея для многих в том, чтобы выждать удачный момент и приобрести недвижимость, когда цены на нее существенно пойдут вниз, либо процент на кредит окажется предельно малым. Было бы тем более здорово, если и то и другое приключилось к тому же еще и одновременно (хотя, на мой взгляд, в реалии такое вряд ли возможно).

Придерживаясь подобной позиции, часть людей готова ждать и год и более, если ожидание в состоянии им помочь, в плане удачного приобретения жилья. Первое, что хотелось бы сделать это высказать свое мнение по поводу самого вопроса, как такового. Дело в том, что он сразу наводит на мысль о том, что человек его, задающий, пока не является мотивированным покупателем вообще. Проще говоря, особой необходимости в покупке жилья нет, а значит, вряд ли такой человек готов заниматься подобным делом до конца серьезно. Судите сами, если, к примеру, мне необходима машина (иначе я не в состоянии добраться даже до работы, будучи «связанным по рукам и ногам»), то вряд ли у меня найдется время и желание изучать состояние рынка автомобилей, в ожидании, когда цены на машины станут предельно низкими. Уверен, что все будет совсем иначе, и я напротив ухвачу первое более или менее приличное авто, соответствующее рамкам моего бюджета.

Есть, также, другая, довольно отличная от первой, причина, из-за которой люди готовы пытаться выиграть время. Весьма часто серьезно настроенные клиенты готовы с ходу покупать жилье, однако после просмотра первых 5-6 домов резко меняют свою позицию. Покупателю просто становится ясно, что бюджет не позволяет приобрести то, что хочется. Банально-стандартная ситуация: «Дом, который могу заполучить, покупать не тянет, а то, что хочется, пока не могу себе позволить». В этот самый момент, как правило, и приходит кажущаяся вполне разумной мысль, отложить покупку до лучших времен.

Интересно, также, что ментальность соотечественника такова, что в большинстве случаев представителю нашей общины хочется купить здесь сразу отдельно стоящий дом (detached), или на самый худой конец, дом-половинку (semidetached). Возможно, это связано с нашей психологией, которая устроена еще и таким образом, что прикупить желательно раз и навсегда, или, по крайней мере, лет эдак на двадцать вперед. Ну что ж, возможно, вам будет интересно узнать, что согласно канадской статистике, в среднем жители страны меняют место проживания примерно каждые пять лет. Понять, впрочем, это несложно. Обычно недвижимость в странах развитого капитализма является довольно точным индикатором социального и финансового положения потребителя. При существенном смещении указанного индикатора в ту или иную сторону, канадцы просто перемещаются в жилье, более соответствующее их текущему материальному состоянию.

Другая характерная особенность представителей нашей культуры в том, что чаще соотечественник старается не залезать в излишние долги. Люди, не привыкшие в своей прежней стране иметь долги по кругу, по крайней мере, на сотни тысяч долларов, весьма неохотно идут на получение большого кредита.

В итоге, для многих главным аргументом отложить покупку, является желание скопить больше денег, после чего и претендовать на недвижимость другого уровня. Все понятно, чем мех ценнее, тем он дороже и соответственно наоборот. Идея скопить больше средств, на первый взгляд великолепна, особенно если принять как данное, что в этот период никаких других событий не происходит. На самом деле, все гораздо сложнее и ниже я предложу несколько идей, с чем именно придется столкнуться, желающим повременить.

Итак, чтобы купить более дорогой дом, нам придется отложить как минимум дополнительные 40,000 — 50,000 долларов, а это в свою очередь, для большинства людей весьма непростая задача. Самое же интересное даже и не в этом. Не удивляйтесь, если после неимоверных усилий скопить и по прошествии некоторого времени придется покупать то, что однажды уже было отвергнуто. Разница лишь в том, что за аналогичный дом в этот раз придется выложить больше, на те самые 40,000-50,000 долларов. Почему? Думаю, вы и сами догадываетесь почему. Если нет, то не беда и чуть ниже мы к этой идее вернемся.

Другая проблема, о которой не хочется лишний раз напоминать — возрастной фактор. Увы, мы не становимся моложе и это, к сожалению, тот самый железный факт, который никто не возьмется оспаривать. Стандартный срок выплаты кредита составляет 20 — 25 лет и, если возраст покупателя приближается, скажем, к 40 годам, то избавиться от «пут» займа, плательщику удастся в возрасте 60-65 лет. Согласитесь, стоит поторопиться, чтобы подойти к пенсионному периоду жизни с выплаченным кредитом. Если ваш возраст превышает 45-50 лет, то решение о покупке недвижимости, на мой взгляд, стоит принимать еще быстрее, и при этом надо также думать о том, как выплачивать свой моргидж более активно. Между прочим, не стоит успокаиваться и тем, кому сегодня не более 30 годков. Вы можете сказать, что впереди еще масса времени. Возможно это и так, хотя, следуя мудрости нашего славного народа хорошо известно, что чем раньше сядешь — тем раньше выйдешь. В вашем случае это означает, что, заранее освободившись от финансовой лямки по выплате дома, можно будет тратить деньги, на что-то куда более для себя приятное.

Часть вторая.

Итак, покупать недвижимость сегодня или отложить такую задачу на годок? Вернемся пока к долгам, на которых мы остановились в конце предыдущей части и которых как ни крути, похоже, не избежать. На самом деле, в не зависимости, нравятся нам заемные деньги или нет, без «залезания» в кредит, как правило, дом не купить. В связи со сказанным, не вижу, что в этом смысле может измениться через год, два или более. В общем, как вы видите сами большого смысла тянуть с покупкой недвижимости, на самом деле, нет.

Стоит сказать, что основная масса людей, по большей части, согласна с таким утверждением, и лишь подходит к расчетам несколько с другой стороны. Вот вам стандартный пример: «Если я покупаю дом и должен нести при этом заметно увеличившиеся расходы за жилье, то не проще ли мне платить аренду и одновременно откладывать деньги на больший взнос (down payment), чтобы затем претендовать на лучшее по качеству жилье и занимать меньше денег».

Действительно, часто встречающаяся ситуация и понять такую позицию совсем несложно. Конечно же, хочется собрать как можно больше собственных денег, вложить их в покупку дома и, соответственно, меньше платить за проценты банку. Многие люди также частенько говорят о том, что первые годы все мы только и делаем, что в основном оплачиваем интерес банка, и что, кстати, является сущей правдой.

Ну что ж давайте, сравним две ситуации. Вы покупаете жилье и, соответственно, живете уже в собственном доме. Я, напротив, продолжаю арендовать жилье и откладываю деньги на будущую покупку.

  1. Отныне у вас появился собственный угол, где хозяева вы и ваша семья, я же продолжаю жить в чужом, по сути дела, в казенном жилье.
  2. Вы уже начали выплачивать кредит, и даже если первые годы в основном приходится выплачивать интерес банка, процесс избавления от займа уже начался. Я, по-прежнему, плачу аренду, и мои деньги также как и год и два назад, уходят как вода в песок. Лишь через годы я приму, наконец, решение покупать недвижимость и только вступлю на ту же тропу, по которой вы уже несколько лет успешно отшагали.
  3. Согласитесь, что ваши жилищные условия, наверняка, значительно лучше моих. Ваше славное семейство живет либо в отдельном доме, либо в доме-половинке (semidetached), возможно в таунхаузе, где вероятно есть небольшой кусочек земли, 3 — 4 спальни , 2-3 санузла, собственный гараж и что-нибудь еще в придачу. Я, как вы помните, арендую квартиру, где ничего из перечисленного почти наверняка нет.
  4. За эти годы вы начали что-то делать по своему дому, возможно, что-то переделываете, чтобы изменить его на свой вкус. Мне вряд ли придет в голову менять что-либо в квартире по причине того, что жилье это не мое, а значит, нет никакого смысла тратить на него время, деньги и собственные усилия. Не секрет, что чаще всего и мебель для арендованного жилья покупается из соображений не того, что больше нравится и подходит, а лишь из соображений дешевизны, чтобы потом не жалко было выбросить.
Большинство людей, также, мечтает о как можно большем праве на личную жизнь, ибо так уж мы все устроены. Оно и впрямь, хочется иногда уединиться от других людей, чтобы побыть в тишине, провести время со своей семьей, поделать что-то для удовольствия на заднем дворике, или просто отлежаться после работы. Согласитесь, что, например, расслабиться после тяжелых трудов куда легче в своем собственном доме, нежели в здании, в котором помимо вас, проживает еще 2-3 сотни семей. Говорить же о цветочках в собственном саду тут и вовсе не приходится.Обычно те, кто решили пойти по пути откладывания денег, настаивают на следующем: «Мы готовы мириться со всеми недостатками проживания в арендованной квартире, ибо полагаем, что откладывание большей суммы денег в итоге все же выгоднее для нас при последующей покупке недвижимости». Ну что ж давайте вместе посмотрим выгодно или не выгодно в реалии копить большую сумму денег на покупку дома.

Сергей Гудин

(416) 999.5777 cell
(905) 755.0500 bus
goodinhomes@gmail.com
United Professionals Realty Inc.

You may also like

0 comments

By